ธนาคารกรามีนซึ่งเป็นผู้บุกเบิกการให้กู้ยืมแก่ผู้ที่อ่อนแอทางการเงินในประเทศกำลังพัฒนา กำลังร่วมมือกับธนาคารชุมชนในชนบทของรัฐนิวเซาท์เวลส์ Grameen Bank เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อขนาดเล็กหรือที่เรียกว่าไมโครไฟแนนซ์ แก่ผู้ที่ใช้สินเชื่อนี้เพื่อชำระค่าสิ่งต่างๆ เช่น หลังคาใหม่ หรือธุรกิจขนาดเล็ก เพื่อซื้อหุ้น เป็นต้น แต่เพื่อให้ได้รับอนุญาตตามกฎหมายให้เข้าถึงตลาดทุน ยอมรับและให้ยืมเงินออมของลูกค้า ผู้ให้บริการสินเชื่อรายย่อยอย่าง Grameen Bank จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบเดียวกัน
กับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ เงื่อนไขเหล่านี้ยากเกินกว่าที่ผู้ให้บริการ
การเงินรายย่อยจำนวนมากจะปฏิบัติตามได้ ดังนั้นภาคธุรกิจจึงต้องพึ่งพาการบริจาคและเงินช่วยเหลือในการระดมทุน สิ่งนี้ไม่ยั่งยืน แบบจำลองของ Grameen Bank มีศักยภาพในการช่วยเหลือชาวออสเตรเลียจำนวนมาก แม้ว่าเราจะมีภาคการเงินที่แข็งแกร่งที่สุดแห่งหนึ่งของโลก แต่ ชาวออสเตรเลีย หลายล้านคนไม่สามารถเข้าถึงบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินขั้นพื้นฐาน เช่น บัญชีธุรกรรม ประกันทั่วไป และบัตรเครดิต
สนับสนุนการทำข่าวที่เป็นกลางซึ่งได้รับการสนับสนุนจากการวิจัย
การศึกษายังแสดงให้เห็นประโยชน์ของการเงินรายย่อยที่กว้างกว่าการให้ผู้คนเข้าถึงการเงิน ผู้หญิงจะได้รับประโยชน์เป็นพิเศษจากการเงินรายย่อย เนื่องจากมีการให้สินเชื่อจำนวนมากแก่และโดยผู้หญิง ดังนั้นจึงให้เงินและ การตัดสินใจอยู่ในมือของผู้หญิงที่มิฉะนั้นจะไม่มี
นอกจากนี้ยังมีข้อถกเถียงเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนระหว่างการเข้าถึงบริการทางการเงินที่มากขึ้นและความเสี่ยงที่ผู้คนจะเป็นหนี้ที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายคืนได้เนื่องจากไมโครไฟแนนซ์ ตัวอย่างเช่น ในรัฐอานธรประเทศ ของอินเดีย เกษตรกรในชนบทจำนวนมากกู้เงินซ้ำๆ โดยใช้เงินกู้ก้อนหนึ่งเพื่อชำระคืนเงินกู้อีกก้อนหนึ่ง วิกฤตการณ์ดังกล่าวส่งผลให้ เกษตรกร ฆ่าตัวตายหลายครั้งติดอยู่ในวงจรหนี้สิน
หากไม่มีกฎระเบียบที่ปกป้องผู้กู้จากการก่อหนี้ที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นในออสเตรเลียเช่นกัน
สิ่งที่แตกต่างเกี่ยวกับโมเดลของ Grameen Bank คือไม่ขอหลักประกันเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้อย่างที่ “ผู้ให้กู้เงินด่วน” หรือโรงรับจำนำอาจทำได้ แทนที่จะให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ที่มีการอ้างอิงจากคนในชุมชน (ไม่ใช่ญาติ) ห้าคนเกี่ยวกับความสามารถและความตั้งใจในการชำระคืนเงินกู้ เงินกู้โดยทั่วไปมีระยะเวลา 1 ปี โดยมีกำหนดชำระคืนทุกสัปดาห์อย่างเคร่งครัดและกำหนดดอกเบี้ยไว้ที่ประมาณ 30%
ข้อมูลอ้างอิงห้ารายการให้สิ่งที่เรียกว่า ” หลักประกันทางสังคม ”
หรือแรงกดดันจากเพื่อน ซึ่งส่งผลให้อัตราการชำระคืนอยู่ที่ประมาณ99%
แม้ว่าแบบจำลองนี้จะใช้ได้ผลในชุมชนที่แน่นแฟ้นในบังกลาเทศ แต่ก็ไม่ได้แปลตรงตัวกับประเทศต่างๆ เช่น ออสเตรเลีย การศึกษาแสดงให้เห็นว่าผู้กู้ได้รับประโยชน์จากการรู้สึกมีอำนาจมากขึ้นและมีส่วนรวมทางการเงินในสังคมเนื่องจากการเข้าถึงการเงินรายย่อย
แต่ก็มีนักวิจารณ์หลายคนเกี่ยวกับการเงินรายย่อย การศึกษาพบว่าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงที่ผู้ให้บริการการเงินรายย่อยเรียกเก็บ การเพิ่มขึ้นของการลงทุนทางธุรกิจและความสามารถในการทำกำไรไม่ได้นำไปสู่การบริโภคที่สูงขึ้นหรือสุขภาพและการศึกษาที่ดีขึ้น นักวิจัยยังพบว่าการเงินรายย่อยหมายความว่าเด็ก ๆ จะถูกกักตัวไว้ที่บ้านเพื่อช่วยดำเนินธุรกิจที่ขยายตัว ดังนั้นการเข้าเรียนในโรงเรียน ของพวกเขา จึงลดลง
เมื่อพูดถึงประเทศที่พัฒนาแล้ว เช่น ออสเตรเลีย การเงินรายย่อยก็มีผลลัพธ์ ที่หลากหลายเช่น กัน ปัญหาประการหนึ่งคือในประเทศที่พัฒนาแล้ว ผู้ให้กู้สินเชื่อรายย่อยมักเป็นบริษัทในเครือของธนาคารขนาดใหญ่ เช่นBanca Prossimaในอิตาลี ธนาคารเหล่านี้มักไม่ประสบความสำเร็จในการให้บริการการเงินรายย่อยเนื่องจากมุ่งเน้นที่ผลกำไร
ธนาคารกรามีนประสบความสำเร็จในสหรัฐอเมริกา แต่ความสำเร็จนี้เกิดขึ้นในพื้นที่เฉพาะ โดยลูกค้า จำนวนมาก เป็นผู้อพยพผิดกฎหมายชุมชนชาวละตินและผู้ที่เคยถูกข่มเหงในอดีต
เมื่อพิจารณาความสำเร็จเฉพาะกลุ่มในบริบทของออสเตรเลีย ศักยภาพของกรามีนก็ไม่ชัดเจน ออสเตรเลียมีผู้อยู่อาศัยที่ผิดกฎหมายจำนวนน้อย และมีชาวพื้นเมืองออสเตรเลียจำนวนไม่น้อยที่อาศัยอยู่ในศูนย์กลางชนบทที่ธนาคารกรามีนเป็นเป้าหมาย
แต่อุปสรรคด้านกฎระเบียบเป็นปัญหาที่ใหญ่ที่สุดที่ธนาคารกรามีนในออสเตรเลียต้องเผชิญ นอกจากความจำเป็นในการปกป้องผู้กู้แล้ว ธนาคารกรามีนยังประสบปัญหาด้านเงินทุนในการดำเนินงานอีกด้วย ในประเทศกำลังพัฒนา เช่น บังคลาเทศ ผู้ให้บริการการเงินรายย่อยสามารถเข้าถึงตลาดเงินออมและตลาดทุนเพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินงาน นี่เป็นวิธีที่ธนาคารกระแสหลักของเรา เช่น Commonwealth Bank จัดหาเงินทุนให้ตัวเอง
แต่เนื่องจากกฎระเบียบทางการเงินที่เคร่งครัดในออสเตรเลีย ผู้ให้บริการการเงินรายย่อยไม่กี่ราย เช่นForestersและMany Riversถูกบังคับให้หาทุนด้วยตนเองผ่านการให้เปล่าและการบริจาค Grameen Bank จะต้องปฏิบัติตามรูปแบบที่คล้ายกันในสภาพแวดล้อมการให้ทุนที่ลดลง
สำหรับธนาคารกรามีนและองค์กรต่างๆ ที่ต้องการให้ธนาคารกรามีนสามารถดำเนินการได้ในออสเตรเลีย จำเป็นต้องมีกฎระเบียบแยกต่างหาก ภาคการเงินรายย่อยในออสเตรเลียจำเป็นต้องสามารถรับเงินฝากและให้ยืมได้ และเข้าถึงตลาดทุนและหุ้นส่วนตราสารทุน สิ่งนี้จะทำให้ Grameen Bank และผู้ให้บริการการเงินรายย่อยอื่นๆ มีฐานรากที่ยั่งยืนมากขึ้น
เราสามารถรับคำแนะนำบางอย่างจากบังกลาเทศซึ่งเป็นแหล่งที่มาของ Grameen Bank และมีกฎระเบียบเฉพาะด้านการเงินรายย่อย รัฐบาลได้ออกกฎหมายนี้เนื่องจากบทบาทที่สำคัญของ Grameen Bank ในการเข้าถึงบริการทางการเงิน และเนื่องจากธนาคารเป็นเจ้าของบางส่วนโดยรัฐบาล
แนะนำ น้ำเต้าปูปลา
